Die Prüfung gegen Sanktionslisten ist eine regulatorische Pflicht für viele Unternehmen. Ein Verstoß kann schwerwiegende Konsequenzen haben.
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Orientierung. Bei konkreten Fragen zu Sanktionen wenden Sie sich an einen Rechtsanwalt oder Compliance-Experten.
Was sind Sanktionen?
Definition
Sanktionen sind politische und wirtschaftliche Maßnahmen gegen:
- Staaten
- Organisationen
- Personen
Ziel: Verhaltensänderung bei Verstößen gegen internationales Recht.
Arten von Sanktionen
| Art |
Beschreibung |
| Finanz-Sanktionen |
Einfrieren von Vermögen |
| Handels-Sanktionen |
Embargo, Exportverbote |
| Reise-Sanktionen |
Einreiseverbote |
| Sektorale Sanktionen |
Bestimmte Branchen betroffen |
Relevante Sanktionslisten
EU-Sanktionslisten
| Liste |
Inhalt |
| EU Consolidated List |
Alle EU-Sanktionen konsolidiert |
| Länderbezogene Listen |
Russland, Iran, etc. |
| Terrorlisten |
Terrororganisationen |
US-Sanktionslisten
| Liste |
Behörde |
| SDN List |
OFAC (Office of Foreign Assets Control) |
| Entity List |
BIS (Bureau of Industry and Security) |
| Denied Persons List |
BIS |
| Sectoral Sanctions |
OFAC |
UN-Sanktionslisten
| Liste |
Inhalt |
| UN Security Council |
Consolidated List |
| Länderbezogen |
Nordkorea, etc. |
| Terrorismus |
Al-Qaida, IS |
Nationale Listen
| Land |
Liste |
| Deutschland |
EU-Listen + Finanzermittlung |
| Schweiz |
SECO-Liste |
| UK |
OFSI List |
Wer muss prüfen?
Verpflichtete nach Geldwäscherecht
| Branche |
Beispiele |
| Finanzsektor |
Banken, Versicherungen |
| Nicht-Finanzsektor |
Immobilien, Wirtschaftsprüfer |
| Handel |
Hochwertige Güter |
Exportkontrolle
| Bereich |
Pflichten |
| Dual-Use-Güter |
Exportgenehmigungen |
| Rüstungsgüter |
Strenge Kontrolle |
| Technologie |
Bestimmte Branchen |
Screening-Prozess
Ablauf
Geschäftspartner-Daten → Abgleich mit Listen → Trefferanalyse → Entscheidung
│ │ │ │
Eingabe Automatisch Manuell Freigabe/Ablehnung
Was wird geprüft?
| Prüfung |
Objekt |
| Name |
Vollständiger Name, Aliase |
| Adresse |
Land, Stadt |
| Geburtsdatum |
Bei natürlichen Personen |
| Identifikationsnummern |
Passport, ID |
| Verknüpfungen |
Eigentümer, Geschäftsführer |
Matching-Algorithmen
| Methode |
Beschreibung |
| Exact Match |
Exakte Übereinstimmung |
| Fuzzy Match |
Ähnlichkeit (Soundex, Levenshtein) |
| Phonetisch |
Gleicher Klang |
| Transliteration |
Unterschiedliche Schreibweisen |
Treffer-Handling
False Positives
Die meisten Treffer sind False Positives (falsche Alarme):
- Häufige Namen
- Ähnliche Schreibweisen
- Zufällige Übereinstimmungen
True Positives
Bei echten Treffern:
- Geschäftsbeziehung ablehnen/beenden
- Vermögenswerte einfrieren
- Meldung an Behörden
Dokumentation
| Aspekt |
Anforderung |
| Prüfungsdatum |
Wann geprüft |
| Ergebnis |
Treffer/kein Treffer |
| Analyse |
Begründung bei False Positive |
| Entscheidung |
Freigabe/Ablehnung |
Technische Umsetzung
Screening-Software
| Funktion |
Beschreibung |
| Batch-Screening |
Massenprüfung Bestandskunden |
| Echtzeit-Screening |
Bei Onboarding |
| Monitoring |
Laufende Überwachung |
| Alerting |
Benachrichtigung bei Treffer |
Integration
| System |
Integration |
| CRM |
Kundenprüfung |
| ERP |
Lieferanten, Kunden |
| Zahlungsverkehr |
Vor Überweisungen |
Häufigkeit der Prüfung
Empfehlungen
| Zeitpunkt |
Prüfung |
| Onboarding |
Obligatorisch |
| Regelmäßig |
Mindestens jährlich |
| Bei Listenupdate |
Sofort |
| Bei Änderungen |
Neue Informationen |
Event-basiert
| Event |
Auslöser |
| Neuer Geschäftspartner |
Initiale Prüfung |
| Große Transaktion |
Zusätzliche Prüfung |
| Geänderte Daten |
Re-Screening |
| Listenupdate |
Batch-Screening |
Konsequenzen bei Verstößen
Rechtliche Folgen
| Konsequenz |
Beschreibung |
| Bußgelder |
Erheblich (Millionen) |
| Strafverfahren |
Bei Vorsatz |
| Lizenzrisiko |
Entzug Geschäftserlaubnis |
Reputationsschäden
| Effekt |
Auswirkung |
| Medienberichterstattung |
Negative Publicity |
| Geschäftsbeziehungen |
Kündigung durch Partner |
| Aktienkurs |
Bei börsennotierten Unternehmen |
Praktische Umsetzung
Organisatorische Maßnahmen
| Maßnahme |
Beschreibung |
| Policies |
Sanktions-Policy |
| Prozesse |
Klare Abläufe |
| Schulung |
Mitarbeiter sensibilisieren |
| Kontrolle |
Audit, Monitoring |
Verbindung zu KYC
Die Sanktionsprüfung ist Teil der KYC-Prüfung:
- Know Your Customer
- Know Your Business Partner
- Know Your Supplier
Fazit
Die Sanktionslisten-Prüfung ist ein Compliance-Must-Have:
- Pflicht: Gesetzliche Anforderungen
- Risiko: Erhebliche Konsequenzen bei Verstößen
- Prozess: Systematisches Screening erforderlich
- Technologie: Software-Unterstützung notwendig
Eine robuste Sanktionsprüfung schützt vor rechtlichen und reputationsbezogenen Risiken.
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